老百姓做理財(cái)，不同職業(yè)有很大差別。公務(wù)員、工薪上班族、個(gè)體工商戶(hù)、退休老人的理財(cái)出發(fā)點(diǎn)是不一樣的，但目標(biāo)又是相同的。我們的共同目標(biāo)都是通過(guò)金融產(chǎn)品滿(mǎn)足自己的生活需求。簡(jiǎn)單的說(shuō)，就是我們?cè)谛枰缅X(qián)的時(shí)候馬上有錢(qián)用，在不需要用錢(qián)的時(shí)候閑錢(qián)盡可能多一些收益，在家庭生命周期中的每個(gè)階段發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)都能通過(guò)金融產(chǎn)品的組合進(jìn)行防范。
老百姓可選擇的金融產(chǎn)品非常多。放活期存款還是存定期存款？買(mǎi)銀行的開(kāi)放式理財(cái)還是固定期限理財(cái)？買(mǎi)消費(fèi)型保險(xiǎn)還是封閉型保險(xiǎn)？選債券基金還是股票基金？辦信用卡好還是選擇消費(fèi)貸款好？買(mǎi)貴金屬選金鈔還是紀(jì)念幣？這些問(wèn)題很多人并不了解。據(jù)統(tǒng)計(jì)，全國(guó)居民存款大概70萬(wàn)億，而理財(cái)、保險(xiǎn)、基金等其他金融產(chǎn)品規(guī)模有130多萬(wàn)億。這說(shuō)明，每個(gè)產(chǎn)品都有他存在的價(jià)值。學(xué)會(huì)將這些產(chǎn)品如何組合搭配，才能價(jià)值最大化。
如果想要收益高、股票型基金潛在收益是最高的，如果想要安全、定期存款是最好的。可是我們又怕股票虧本的風(fēng)險(xiǎn)，我們又嫌定期存款利率太低，那怎么辦。如何風(fēng)險(xiǎn)可控，還能盡可能多一些收益？生活中，我發(fā)現(xiàn)一個(gè)現(xiàn)象：有的人買(mǎi)了10元錢(qián)彩票，虧光了也不怕，但買(mǎi)了10000元基金，虧到9000就難受。為什么買(mǎi)彩票虧損100%能接受，而買(mǎi)基金虧損10%卻不能接受呢？因?yàn)檫@個(gè)人不是怕虧錢(qián)，而是怕虧的錢(qián)多。所以風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)高的產(chǎn)品，不是不能?chē)L試，而是要用很小的一部分錢(qián)去配置，這個(gè)理念很重要。
接下來(lái)，和大家分享一下，買(mǎi)理財(cái)，控制風(fēng)險(xiǎn)又增加收益的三條：
第一條：選擇正規(guī)銀行發(fā)行的二級(jí)風(fēng)險(xiǎn)以下的理財(cái)，而且一定要購(gòu)買(mǎi)在手機(jī)銀行、網(wǎng)銀上能查到的產(chǎn)品。大家不要認(rèn)為在銀行網(wǎng)點(diǎn)里買(mǎi)的就一定是安全的，銀行正式員工講的就是安全的。這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)很大，因?yàn)橛械你y行存在著一些代銷(xiāo)的產(chǎn)品，個(gè)別銀行員工會(huì)因?yàn)闃I(yè)績(jī)考核而沒(méi)有提示清楚，最近國(guó)內(nèi)某個(gè)非常有名的大型股份制銀行，因?yàn)榫W(wǎng)點(diǎn)銷(xiāo)售的“錢(qián)端”這個(gè)平臺(tái)的產(chǎn)品出了問(wèn)題，導(dǎo)致了很多客戶(hù)受損。在選理財(cái)?shù)臅r(shí)候，至于大銀行還是小銀行，收益是4%還是4.5%，這個(gè)影響不大。
第二條：把理財(cái)產(chǎn)品賺的收益拿出來(lái)，再分到每個(gè)月去投基金，在“天天基金網(wǎng)”上選擇排名前20名的，一般都可以。比如買(mǎi)了10萬(wàn)元理財(cái)，1年的收益大概在4000元左右。把這個(gè)賺的錢(qián)拿出來(lái)，每個(gè)月投333元錢(qián)的基金，因?yàn)檫@個(gè)錢(qián)，是理財(cái)賺的，就算4000元錢(qián)虧了20%，只剩3200，也就相當(dāng)于理財(cái)?shù)氖找鎻?%變成了3.2%，原來(lái)的本金也沒(méi)影響，這樣大家心態(tài)都會(huì)好很多，都愿意嘗試著一點(diǎn)點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)高的產(chǎn)品。投的這個(gè)基金，達(dá)到20%的收益就贖回，沒(méi)有達(dá)到就一直投，虧著也堅(jiān)持投，為什么虧了也能堅(jiān)持呢？比如我買(mǎi)蘋(píng)果，蘋(píng)果的價(jià)格一直在波動(dòng)。先10元買(mǎi)一個(gè)，然后9元買(mǎi)一個(gè)，8元一個(gè)，7元一個(gè)，6元一個(gè)，5元一個(gè)，6元一個(gè)，7元一個(gè)，8元一個(gè)，9元一個(gè)?，F(xiàn)在我有了10個(gè)蘋(píng)果，9元一個(gè)的市場(chǎng)價(jià)，值90元錢(qián)，而買(mǎi)這10個(gè)蘋(píng)果我花了75元錢(qián)，這時(shí)候我就把所有蘋(píng)果賣(mài)掉，賺了20%，然后再開(kāi)始從頭買(mǎi)。這種方法，如果我是在蘋(píng)果最便宜的時(shí)候開(kāi)始買(mǎi)，那賺的更多。如果是在蘋(píng)果最貴的時(shí)候開(kāi)始買(mǎi)，只要堅(jiān)持的時(shí)間比較長(zhǎng)，賺20%也是沒(méi)問(wèn)題的，因?yàn)楣善笔袌?chǎng)三年左右也能走完一個(gè)周期，這比自己買(mǎi)股票，碰到一個(gè)垃圾股套在里面的風(fēng)險(xiǎn)要小得多。比如三年投了12000元，賺了20%，2400，也就相當(dāng)于原來(lái)的10萬(wàn)的理財(cái)累計(jì)多了2.4%，平均一年多了0.8%，你看4.8%的收益，就超過(guò)市場(chǎng)絕大多數(shù)中低風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)了。
第三條：剛才還只是最保守的算法，因?yàn)槿绻窃诘臀婚_(kāi)始投，可能一年就有20%。既然這么好，那我們是不是可以投更多的錢(qián)呢？對(duì)普通老百姓，不建議您投的多，因?yàn)橐坏┵I(mǎi)多了，急用錢(qián)的時(shí)候就要提前贖回，這個(gè)時(shí)候就可能發(fā)生虧損。只有小錢(qián)，您的心態(tài)才能放寬，才能堅(jiān)持。這種方法不是買(mǎi)基金，買(mǎi)股票。如果沒(méi)有能力去買(mǎi)低賣(mài)高，就用傻瓜式的方法堅(jiān)持，這樣不僅財(cái)富增加了，生活中還多了一個(gè)樂(lè)趣。
