雙幣理財產(chǎn)品雖然在投資的預期收益上，會高于現(xiàn)有的人民幣理財產(chǎn)品，但其缺點是具有一定的匯率風險。
在資管新規(guī)頒布后，銀行理財產(chǎn)品不再保本保收益。面對琳瑯滿目的銀行理財產(chǎn)品，如果分不清它們的類別以及優(yōu)缺點，很可能買到不適合自己的產(chǎn)品，造成本金損失。
今天我們就來按貨幣分類的角度，來認識銀行理財產(chǎn)品。
人民幣理財與外幣理財
現(xiàn)在出國已經(jīng)不是什么新鮮事了，外幣理財產(chǎn)品也越來越受投資者追捧。說到外幣理財產(chǎn)品，其實就是按貨幣種類來分理財產(chǎn)品類型，即人民幣理財產(chǎn)品、外幣理財產(chǎn)品和雙幣理財產(chǎn)品。
人民幣理財產(chǎn)品：國內(nèi)銷售的理財產(chǎn)品如沒有特別說明，基本上都是人民幣理財產(chǎn)品。
外幣理財產(chǎn)品：與人民幣理財產(chǎn)品不同，外幣理財首先要求投資者要將人民幣兌換成外幣，即歐元、美元、澳元、港元、加元等國際貨幣，然后投資其他標的理財產(chǎn)品。
雙幣理財產(chǎn)品：投資本金由兩種貨幣組成，包括人民幣和美元。首先將美元部分的資金以起息日當天的匯率折合成人民幣，以此作為投資的本金，到期后以人民幣的形式返還。然后將人民幣部分的資金在產(chǎn)品投資期內(nèi)應當產(chǎn)生的存款利息兌換成美元，并和美元部分資金一起作為投資本金，以外幣理財產(chǎn)品的運作模式進行操作，到期后的產(chǎn)品的整體收益以美元的形式支付。
雙幣理財產(chǎn)品雖然在投資的預期收益上，會高于現(xiàn)有的人民幣理財產(chǎn)品，但其缺點是具有一定的匯率風險。
人民幣理財VS外幣理財
對比一
由于國內(nèi)資金較國外短缺，因此人民幣理財收益比外幣理財收益要高。如果是為了獲得投資收益，一般都會選擇人民幣理財，但外幣理財相對于人民幣理財有較高的抗跌能力和升值潛力。
對比二
外幣理財產(chǎn)品也并非都是保本理財。一般來說，在銀行購買的外幣理財產(chǎn)品，大部分都是保本產(chǎn)品，但也有一些風險較高，不保本的產(chǎn)品。風險承受能力較差的投資者可以選擇風險低的保本保收益產(chǎn)品。
對比三
外幣理財產(chǎn)品門檻比人民幣理財產(chǎn)品高?，F(xiàn)在美元理財產(chǎn)品投資金額一般是8000美元，澳元理財產(chǎn)品投資金額是8000澳元，港幣理財產(chǎn)品投資金額是5萬港幣，折算成人民幣均在4~5萬元左右。而現(xiàn)在很多人民幣理財產(chǎn)品已經(jīng)放寬到1萬元，甚至還有0門檻。所以，普通投資者還是選人民幣理財好。
對比四
外幣理財產(chǎn)品最大風險是匯率風險。匯率風險就是指投資者在投資外幣理財?shù)倪^程中，因匯率的變動而遭受損失的可能性。特別是在外幣與人民幣匯率不穩(wěn)定的情況下，可能會造成較大損失。
對比五
外幣理財產(chǎn)品流動性比人民幣理財差。外幣理財產(chǎn)品一般沒有提前贖回權(quán)，投資者需要看清楚提前終止條件。因此，對于有流動性要求的投資者不適宜購買外幣理財。
對比六
購買外幣理財產(chǎn)品需支付額外費用。外幣理財產(chǎn)品需要收取手續(xù)費，一般在0.4%或0.45%左右，另外還有一筆托管費，在0.02%左右。因此，在購買外幣理財前一定要問清楚基準收益和相關(guān)費率，選擇可以接受的渠道再購買。
總的來看，如果為了獲取較高的投資收益，還是選擇人民幣理財較為合適。但如果資金較寬裕的情況下，可以根據(jù)自己的流動性需要和風險承受能力，配置一定比例的外幣理財產(chǎn)品。特別是中長期看好外幣（美元、澳元等）升值而人民幣貶值的情況下，配置一定量的外幣理財產(chǎn)品是不錯的選擇。
