銀行理財(cái)產(chǎn)品，你是不是經(jīng)?？吹礁鞣N銀行在推？如果你買過(guò)銀行的理財(cái)產(chǎn)品，你就一定要仔細(xì)閱讀這一篇文章，不能再這么糊里糊涂下去了！如果你不懂銀行理財(cái)，更要好好看看這篇文章！
銀行理財(cái)產(chǎn)品主要指由商業(yè)銀行獨(dú)立發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品，由于普通居民投資范圍有限，需要專業(yè)投資機(jī)構(gòu)幫忙打理資產(chǎn)，同時(shí)也由于大家都對(duì)銀行比較信任，到銀行買理財(cái)也比較方便，使得銀行理財(cái)成為當(dāng)前最為主流的理財(cái)方式。
據(jù)報(bào)告顯示，大家在攢下來(lái)錢之后，52.7%的人會(huì)存起來(lái)，40.5%的人會(huì)購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品，僅有7.9%的人會(huì)選擇投資或炒股。在購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品的人群中，無(wú)論是購(gòu)買的人群數(shù)量上和購(gòu)買的資產(chǎn)規(guī)模上，銀行理財(cái)產(chǎn)品無(wú)疑是規(guī)模最大的，可以說(shuō)是當(dāng)之無(wú)愧的主流理財(cái)方式。
先來(lái)了解一下“銀行理財(cái)”的歷史
隨著我國(guó)利率市場(chǎng)化的發(fā)展，銀行間的競(jìng)爭(zhēng)也較為激烈，銀行理財(cái)正是股份制銀行創(chuàng)新的一個(gè)產(chǎn)物。我國(guó)第一只銀行理財(cái)是光大銀行2004年發(fā)行的陽(yáng)光理財(cái)A計(jì)劃，正是由于理財(cái)產(chǎn)品的收益率比存款的利息要高很多，受到了投資者的熱捧，進(jìn)而使得其他銀行紛紛效仿，不斷推動(dòng)理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)展壯大，發(fā)展至今，銀行理財(cái)已有15年的歷史了。
站在產(chǎn)品投資角度，它連接了存款與貨幣市場(chǎng)、債券市場(chǎng)、貸款市場(chǎng)和資本市場(chǎng)，促進(jìn)了我國(guó)利率的市場(chǎng)化。站在個(gè)人理財(cái)角度看，銀行理財(cái)?shù)氖找媛蚀蟾旁?%-5%，它為廣大投資者提供了一個(gè)具有普適性的理財(cái)工具，彌補(bǔ)了個(gè)人投資的資產(chǎn)及渠道匱乏的缺陷。
你知道“銀行理財(cái)”有多少種分類嗎？
銀行理財(cái)，大體上可以從以下幾個(gè)方面分類：
按照風(fēng)險(xiǎn)類別，可劃分為保證收益理財(cái)產(chǎn)品和非保證收益理財(cái)產(chǎn)品。相比而言，非保本理財(cái)收益相對(duì)高一些，承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)也大一些；當(dāng)然，雖然說(shuō)是非保本理財(cái)產(chǎn)品，保證本金或本金略有損失是銀行理財(cái)?shù)牡拙€。
按照存續(xù)形態(tài)可分為開(kāi)放式和封閉式。相比而言，開(kāi)放式理財(cái)可以在規(guī)定的交易時(shí)間內(nèi)進(jìn)行申購(gòu)或贖回，封閉式則必須要持有到期。相比封閉型理財(cái)產(chǎn)品，開(kāi)放型理財(cái)產(chǎn)品收益低一些，優(yōu)勢(shì)在于資金流動(dòng)性比較好，可以提前贖回，方便臨時(shí)的資金需求。
按照投資方向，分為固定收益類、現(xiàn)金管理類、國(guó)內(nèi)資本市場(chǎng)類、QDII類和結(jié)構(gòu)化理財(cái)類。
固定收益型產(chǎn)品：特點(diǎn)是有固定的投資期限，并能夠根據(jù)投資收益和費(fèi)率準(zhǔn)確測(cè)算出客戶預(yù)期收益，一般情況下產(chǎn)品到期投資品能夠正常變現(xiàn)，能獲得約定的預(yù)期收益。
現(xiàn)金管理類理財(cái)：最大的特點(diǎn)是具有很高流動(dòng)性，變現(xiàn)快，申贖非常便利，多用于配置短期閑置資金。
國(guó)內(nèi)資本市場(chǎng)類理財(cái)：主要投資于交易所上市的投資品種，包括股票、開(kāi)放式基金、封閉式基金以及交易所債券等；產(chǎn)品多采用基金形態(tài)，投資收益情況以產(chǎn)品凈值形式反映，存續(xù)期內(nèi)一般可以進(jìn)行申購(gòu)贖回。
QDII產(chǎn)品：主要投資于與中國(guó)銀監(jiān)會(huì)簽署合作諒解備忘錄的國(guó)家和地區(qū)的金融市場(chǎng)，投資對(duì)象主要包括境外股票、基金、結(jié)構(gòu)性票據(jù)、債券以及其它投資品種，包括美國(guó)、英國(guó)、日本、韓國(guó)等9個(gè)國(guó)家和地區(qū)。
結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品：是通過(guò)互換、期權(quán)等金融衍生工具，使產(chǎn)品收益掛鉤利率、匯率、股票、基金、商品以及相關(guān)指數(shù)的收益表現(xiàn)，從而使客戶有機(jī)會(huì)間接享受掛鉤標(biāo)的漲跌帶來(lái)的收益。
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銀行理財(cái)雖然有很多優(yōu)勢(shì)，但是隨著市場(chǎng)上專業(yè)的資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)越來(lái)越多，可投資品種和投資方式也越來(lái)越多，互聯(lián)網(wǎng)渠道購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品也越來(lái)越方便，銀行理財(cái)?shù)氖找婧捅憬菪砸簿蜎](méi)那么有優(yōu)勢(shì)了。
隨著國(guó)內(nèi)中產(chǎn)階級(jí)人群的不斷增加，他們對(duì)于資產(chǎn)配置的需求也日益強(qiáng)烈，如果僅僅配置銀行理財(cái)就顯得過(guò)于單一，需要嘗試不同風(fēng)險(xiǎn)收益結(jié)構(gòu)的產(chǎn)品，如股票、基金等，或者不同功能的理財(cái)產(chǎn)品。
