利率對(duì)金融、經(jīng)濟(jì)的影響是基礎(chǔ)性的，往往牽一發(fā)動(dòng)全身。人們無(wú)論在借貸還是在理財(cái)時(shí)，最關(guān)心的往往也是利率問(wèn)題。下面給大家介紹幾種經(jīng)常出現(xiàn)的利率。
存貸款基準(zhǔn)利率
央行存貸款基準(zhǔn)利率是人民銀行公布的商業(yè)銀行存款、貸款、貼現(xiàn)等業(yè)務(wù)的指導(dǎo)性利率，各金融機(jī)構(gòu)的存款利率目前可以在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上下浮動(dòng)10%，貸款利率可以在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上下浮動(dòng)20%。
存貸款基礎(chǔ)利率是央行的政策指導(dǎo)利率，目前房貸市場(chǎng)的基準(zhǔn)利率正在走向市場(chǎng)化，改由LPR為基準(zhǔn)利率。所謂LPR，即貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率，是商業(yè)銀行對(duì)其最優(yōu)質(zhì)客戶執(zhí)行的貸款利率，其他貸款利率可在此基礎(chǔ)上加減點(diǎn)生成。
無(wú)風(fēng)險(xiǎn)利率
無(wú)風(fēng)險(xiǎn)利率是指將資金投資于某一項(xiàng)沒(méi)有任何風(fēng)險(xiǎn)的投資對(duì)象而能得到的利息率。目前多數(shù)國(guó)家將國(guó)債利率當(dāng)做無(wú)風(fēng)險(xiǎn)利率，因?yàn)閲?guó)債是由國(guó)家信用保障的，一般不會(huì)出現(xiàn)違約風(fēng)險(xiǎn)。
利率常被看作是對(duì)機(jī)會(huì)成本和風(fēng)險(xiǎn)的補(bǔ)償，其中，對(duì)機(jī)會(huì)成本的補(bǔ)償即為無(wú)風(fēng)險(xiǎn)利率。所謂機(jī)會(huì)成本，就是人們?yōu)榈玫侥硺訓(xùn)|西而所要放棄的其他東西的最大價(jià)值。對(duì)于投資人來(lái)說(shuō)，無(wú)風(fēng)險(xiǎn)投資項(xiàng)目有很多，無(wú)風(fēng)險(xiǎn)利率相當(dāng)于投資無(wú)風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目得到的最大收益水平，如果理財(cái)收益沒(méi)能達(dá)到水平，實(shí)際上就在承受了虧損。
實(shí)際利率
實(shí)際利率是和名義利率相對(duì)的一個(gè)概念。名義利率就是我們通過(guò)銀行存款或其他理財(cái)途徑得到的利率，實(shí)際利率則是在名義利率的基礎(chǔ)上剔除了通脹的因素。
實(shí)際利率可能是人們比較關(guān)心的問(wèn)題。現(xiàn)在的通貨膨脹水平比較高，人們普遍擔(dān)心理財(cái)收益無(wú)法覆蓋財(cái)富縮水。理財(cái)實(shí)際利率是多少，到底有沒(méi)有跑贏通脹，投資人自己可以算筆賬。計(jì)算實(shí)際利率的公式為：r=(1+i)(1+p)-1。其中，r為名義利率，i是實(shí)際利率，p是通貨膨脹率。
法律保護(hù)利率
所謂法律保護(hù)利率，是指在民間借貸中，借貸雙方約定的年利率未超過(guò)24%，出借人有權(quán)要求借款人按約定利率支付利息，法院會(huì)予以司法保護(hù)。
和24%年利率經(jīng)常被一道提起的還有36%。當(dāng)借貸雙方約定的年利率在24%~36%時(shí)，超過(guò)24%的部分屬于自然債務(wù)區(qū)，當(dāng)出借人要求償還這部分利息時(shí)，法院是不支持的，但是如果借款人愿意履約的，法院也不反對(duì)。
當(dāng)約定的借貸利率超過(guò)36%時(shí)，約定無(wú)效，不僅法律不保護(hù)這部分利息，而且借款人有權(quán)請(qǐng)求出借人返還已支付的超過(guò)年利率36%的部分的利息。
在這里要強(qiáng)調(diào)的是，對(duì)于借款人來(lái)說(shuō)，約定利率在24%~36%之間的，僅僅是24%~36%的利息部分可還可不還，24%以內(nèi)的利息仍是受到法律保護(hù)的；約定利率超過(guò)36%的亦然，借款人只可追回之前償付的利息中超過(guò)36%的部分，利息中低于36%的部分已經(jīng)償付了的話，也是要不回來(lái)的。
