科技建設(shè)駛?cè)肟燔嚨?/p>
今年以來(lái)，不管是成立科技子公司、成立實(shí)驗(yàn)室、推行金融科技戰(zhàn)略，抑或是與相關(guān)企業(yè)進(jìn)行戰(zhàn)略合作，各家銀行都在積極建設(shè)自己的金融科技系統(tǒng)，提升科技能力。而從他們公布的三季報(bào)中，銀行科技化建設(shè)進(jìn)程的加速可見(jiàn)一斑。
交行于6月提出的集團(tuán)信息系統(tǒng)智慧化轉(zhuǎn)型工程（“新531”工程）已經(jīng)進(jìn)入全面“施工期”。其三季報(bào)顯示，報(bào)告期內(nèi)，進(jìn)行及預(yù)研中的“新531”工程項(xiàng)目共計(jì)29個(gè)，其中，生物識(shí)別平臺(tái)、智能語(yǔ)音門戶、統(tǒng)一知識(shí)圖譜、人工智能（AI）能力平臺(tái)等已陸續(xù)進(jìn)入選型設(shè)計(jì)階段，智慧營(yíng)運(yùn)、公司業(yè)務(wù)智慧應(yīng)用、智慧風(fēng)控應(yīng)用體系等將初步實(shí)現(xiàn)階段性成果。
在三季報(bào)中，中行表示要按照科技引領(lǐng)的戰(zhàn)略要求，不斷加快金融科技創(chuàng)新，全面推動(dòng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。為此，該行全面推動(dòng)基礎(chǔ)架構(gòu)轉(zhuǎn)型。以云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、人工智能三大技術(shù)平臺(tái)建設(shè)為基礎(chǔ)，全面推動(dòng)技術(shù)架構(gòu)由集中式架構(gòu)向分布式架構(gòu)轉(zhuǎn)型，完成微信銀行等41個(gè)分布式應(yīng)用系統(tǒng)建設(shè)與改造工作，完成大數(shù)據(jù)平臺(tái)投產(chǎn)，啟動(dòng)企業(yè)級(jí)架構(gòu)建設(shè)，為數(shù)字化發(fā)展提供技術(shù)支撐。
在股份制銀行方面，浦發(fā)銀行今年前三季度在生態(tài)布局、數(shù)字賦能以及基礎(chǔ)建設(shè)等方面加速推進(jìn)。9月，該行發(fā)起設(shè)立“科技合作共同體”，與首批16家國(guó)內(nèi)外知名科技公司簽署科技合作共同體備忘錄，打造由銀行、科技公司、科研機(jī)構(gòu)等多方機(jī)構(gòu)共同組成的“開(kāi)放共享、共建共贏”的生態(tài)平臺(tái)，創(chuàng)新金融科技業(yè)務(wù)新模式。光大銀行也全力落實(shí)與騰訊、京東等戰(zhàn)略伙伴的聯(lián)動(dòng)合作。
華夏銀行則表示在前三季度持續(xù)加強(qiáng)信息科技和金融科技建設(shè)，實(shí)現(xiàn)總行信息科技部“一部六中心”的職能整合，初步形成一體化、扁平化管理體系，并制定實(shí)施金融科技15項(xiàng)重點(diǎn)工程實(shí)施方案，取得階段性成果。
在城商行方面，北京銀行表示要全力推進(jìn)順義研發(fā)中心建設(shè)工程，打造技術(shù)領(lǐng)先、設(shè)施可靠的現(xiàn)代化科技研發(fā)中心和金融服務(wù)后臺(tái)基地。同時(shí)，積極籌建金融科技公司，全力打造金融科技創(chuàng)新的戰(zhàn)略高地，成為科技發(fā)展和創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)的“新引擎”。
科技運(yùn)用各顯神通
對(duì)于銀行業(yè)而言，科技最終還是要在賦能業(yè)務(wù)上顯神通。隨著在金融科技領(lǐng)域經(jīng)驗(yàn)的不斷累積，各家銀行對(duì)于如何運(yùn)用科技，也各自有了更深刻的體會(huì)。
對(duì)于在今年提出住房租賃、普惠金融、金融科技“三大戰(zhàn)略”的建行而言，金融科技是其提升服務(wù)其他兩大戰(zhàn)略能力的關(guān)鍵所在。
農(nóng)行以金融科技推動(dòng)線上線下兩大平臺(tái)建設(shè)，創(chuàng)新推出“微捷貸”全線上信貸產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)“三農(nóng)”等普惠金融客戶“秒申、秒審、秒貸”。截至9月末，按照銀保監(jiān)會(huì)監(jiān)管口徑，其在普惠金融重點(diǎn)領(lǐng)域貸款余額達(dá)4826.4億元。
交行同樣利用科技賦能普惠金融業(yè)務(wù)。通過(guò)研發(fā)推出商票快貼和快捷保理等創(chuàng)新業(yè)務(wù)。同時(shí)，該行推出線上優(yōu)貸通、線上稅融通等標(biāo)準(zhǔn)化小額信貸產(chǎn)品。
中行則利用傳統(tǒng)跨境業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)，在業(yè)內(nèi)首推跨境銀聯(lián)二維碼支付。招商銀行在風(fēng)控領(lǐng)域深化金融科技應(yīng)用，持續(xù)搭建大數(shù)據(jù)風(fēng)控平臺(tái)。7月，浦發(fā)銀行業(yè)內(nèi)首推API Bank無(wú)界開(kāi)放銀行，通過(guò)API架構(gòu)驅(qū)動(dòng)，將場(chǎng)景金融融入互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)，圍繞客戶需求和體驗(yàn)，形成“即想即用”的跨界服務(wù)。此外，截至9月末，北京銀行結(jié)合大數(shù)據(jù)、生物識(shí)別等科技手段打造的智能化手機(jī)銀行4.0已全面投產(chǎn)。
中小銀行積極擁抱零售轉(zhuǎn)型
在三季報(bào)中，規(guī)模更小的銀行也進(jìn)一步加速了向零售要業(yè)績(jī)的步伐。
北京銀行的零售客戶數(shù)在三季度末突破2000萬(wàn)戶，管理零售客戶資金量規(guī)模超過(guò)6500億元；零售貸款余額3489億元，較年初增長(zhǎng)13.6%。
杭州銀行的零售貸款占貸款總額的比例由年初的33.01%提升至三季度末的34.24%。據(jù)該行有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，該行正在積極探索線上線下結(jié)合的業(yè)務(wù)發(fā)展模式，推動(dòng)零售金融業(yè)務(wù)發(fā)展。
截至9月末，南京銀行個(gè)人客戶金融資產(chǎn)規(guī)模3659億元，較年初新增541億元，較去年同期多增143億元。
上海銀行三季報(bào)也顯示，報(bào)告期末，其零售客戶綜合資產(chǎn)達(dá)4931.87億元，較上年末增長(zhǎng)14.75%。該行表示，要加快零售轉(zhuǎn)型，圍繞全流程客戶經(jīng)營(yíng)體系，強(qiáng)化消費(fèi)金融、財(cái)富管理、養(yǎng)老金融等戰(zhàn)略特色業(yè)務(wù)，提升零售價(jià)值貢獻(xiàn)。
